La mejor tarjeta para euros en el extranjero: las mejores opciones para gastos internacionales

Viajar al extranjero requiere tomar una serie de decisiones financieras, la principal de las cuales es cómo administrar el dinero en moneda extranjera.

El viejo dicho: “Un centavo ahorrado es un centavo ganado” es especialmente cierto cuando evitando tarifas innecesarias mientras accede a fondos en el extranjero. Conseguir la mejor tarjeta por euros es una cuestión de conveniencia y prudencia financiera.

Cuando ingresa al mundo de los viajes internacionales, particularmente dentro de la zona euro, tener el plástico adecuado en su billetera puede marcar la diferencia. No solo agiliza las transacciones, sino que también puede ofrecer beneficios de viaje adicionales, ofrecer mejores tipos de cambio y reducir la cantidad que gasta en tarifas.

Examinar varias opciones de tarjetas, incluidas las tarjetas de dinero para viajes y las tarjetas de crédito sin cargo, es esencial para determinar cuál cubrirá sus necesidades sin disminuir su presupuesto de viaje.

La mejor tarjeta para euros en el extranjero: conclusiones clave

• Conseguir la tarjeta adecuada puede ahorrar dinero en transacciones en la eurozona.
• Elija una tarjeta que ofrezca tipos de cambio razonables y tarifas mínimas.
• Considere tarjetas que brinden beneficios de viaje y una aceptación generalizada.

Entender el euro como moneda

El euro es más que papel y monedas; es la piedra angular de las actividades financieras de millones de personas en toda Europa. La clave para utilizar el euro de forma eficaz mientras se viaja es comprender la dinámica de los tipos de cambio y las tasas de conversión.

Tipos de cambio y tarifas de conversión

Cuando cambia su moneda local por euros, el tipo de cambio juega un papel fundamental. Este tipo de cambio determina cuántos euros recibirá por cada unidad monetaria. Las tarifas fluctúan constantemente debido a las condiciones del mercado, por lo que la cantidad de euros que obtenga hoy podría diferir de la que obtendría mañana.

Tarifas de conversión son cargos que imponen las entidades financieras por convertir tu moneda a euros. Estas tarifas varían ampliamente entre proveedores y pueden afectar significativamente el dinero total que recibe. Para ahorrar dinero, busque tarjetas o servicios con tarifas de conversión bajas o nulas. Esté atento a los términos y condiciones, ya que algunos proveedores pueden ofrecer tipos de cambio favorables pero recuperar los costos mediante tarifas más altas en otros lugares.

Seleccionar las mejores tarjetas de dinero para viajes

Al planificar un viaje al extranjero, es fundamental elegir la forma correcta de acceder a sus fondos. evaluando tarjetas de dinero de viaje, incluidas las opciones de prepago, débito y crédito, es esencial para garantizar una experiencia de viaje fluida.

Tarjetas prepagas versus débito versus tarjetas de crédito

Tajetas prepagadas: Las tarjetas de viaje prepagas ofrecen una forma segura de transportar fondos. Los carga con dinero antes de comenzar sus viajes, fijando el tipo de cambio por adelantado. Muchas tarjetas le permiten cargar varias monedas, lo que las hace particularmente útiles para viajes por diferentes países.

Ventajas:

• Tipos de cambio bloqueados
• Más seguro que llevar dinero en efectivo
• Control presupuestario por cantidad fija

Contras:

• Puede que tenga que recargar las tarifas.
• Normalmente no gana recompensas

Por ejemplo, Koho Premium Mastercard ofrece hasta 2% devolución de dinero, y sin cargos por transacciones en el extranjero, es una opción económica para los viajeros.

Tarjetas de débito: Las tarjetas de débito vinculadas a su cuenta bancaria brindan acceso directo a sus fondos en moneda local a través de cajeros automáticos. No todas las tarjetas de débito son aptas para viajar; algunos tienen altas tarifas de transacción en el extranjero.

Ventajas:

• Acceso directo a su cuenta bancaria
• PIN de seguridad

Contras:

• Puede tener altas tarifas de transacción en el extranjero
• La disponibilidad de cajeros automáticos varía según la ubicación

El Tarjeta de débito internacional Wise En particular, no tiene tarifas de transacción en el extranjero y ofrece tipos de cambio competitivos.

Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito se utilizan a menudo para gastos de viaje debido a la seguridad que ofrecen y la posibilidad de ganar recompensas como millas aéreas o reembolsos.

Ventajas:

• Programas de recompensa
• Incorporado protecciones al consumidor

Contras:

• Tasas de interés altas si no se liquida el saldo
• Las tarifas de transacciones en el extranjero pueden ser altas

Usar una tarjeta para necesidades de dinero para viajes que ofrezca las mejores características para su estilo de viaje, como la tarjeta Wise para viajes en efectivo para gastar en Europa, puede hacer que sus viajes sean más placenteros y menos estresantes.

Análisis de opciones de tarjetas de débito

Cuando viajar al exterior, la conveniencia de transacciones fluidas es primordial. Mientras explora las distintas opciones de tarjetas de débito para administrar euros, dos opciones notables destacan por su eficiencia y conocimiento financiero.

Tarjeta de débito internacional Wise

El Tarjeta de débito internacional Wise es el compañero de viaje para reducir gastos innecesarios. Con la tarjeta Wise, podrá tener y cambiar más de 50 divisas, lo que le permitirá gastar en más de 170 países fácilmente.

Solo paga una tarifa única por la tarjeta física y obtiene acceso a pagos virtuales instantáneos para sus escapadas internacionales.

Además, destaca por reembolsar las tarifas de cajeros automáticos y transacciones en el extranjero, esta tarjeta personifica la rentabilidad y la conveniencia. Para comprender sus características de manera integral, Explore los beneficios de Betterment para viajes.

Transacciones en moneda local

La capacidad de realizar transacciones en moneda local sin cargos importantes es un lujo que la tarjeta Wise ofrece a sus usuarios. Ya sea cenando en París o comprando en Berlín, aprovechar los tipos de cambio medios del mercado significa que a menudo obtendrá más beneficios por su inversión.

La tarjeta Wise le garantiza recargar en UDS y gastar en EUR, aprovechando tarifas bajas y transparentes. Esto simplifica el proceso, por lo que no hay necesidad de preocuparse por las fluctuaciones de los tipos de cambio. Para un análisis en profundidad, revisa la comparación detallada de tarjetas de débito internacionales.

Tarjetas de crédito para transacciones en euros

Al viajar o realizar compras en Europa, es esencial tener una tarjeta de crédito que minimice las tarifas y maximice las recompensas en las transacciones en euros. Seleccionar la tarjeta de crédito adecuada puede ahorrarle dinero y mejorar su experiencia de viaje.

Recompensas de riesgo de Capital One

El Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards ofrece un paquete atractivo para quienes gastan en euros. Con esta tarjeta, gana 2X millas ilimitadas en cada compra, todos los días, y disfruta de un bono único de 75,000 millas después de cumplir con los requisitos de gasto inicial, lo que efectivamente equivale a $750 en viajes. En particular, no hay tarifas de transacción en el extranjero, lo que lo convierte en una opción económica para su uso en el extranjero.

Tarjetas de recompensas de viaje

Las tarjetas de recompensas de viajes se encuentran entre las mejores tarjetas de crédito para usar en transacciones en euross. Estas tarjetas a menudo no incluyen tarifas de transacción en el extranjero y ofrecen puntos de bonificación por gastos de viaje.

Por ejemplo, puede recibir de 1 a 5 puntos por cada $1 gastado en el Tarjeta Chase Sapphire Preferred®, con beneficios adicionales que incluyen una gran bonificación por firmar después de cumplir con los requisitos de gasto iniciales. Estas recompensas pueden ser valiosas, especialmente si viaja con frecuencia o realiza compras internacionales.

Comparación de tarifas de transacción en el extranjero

Comprender cómo las tarifas de transacción y conversión afectan sus finanzas es fundamental cuando viaja o vive en el extranjero. A continuación le presentamos un vistazo detallado de las tarifas que puede encontrar al usar sus tarjetas a nivel internacional.

Tarifas de transacciones extranjeras

Tarifas de transacciones extranjeras Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran cuando usted compra en una moneda distinta a la suya. Estas tarifas suelen oscilar entre 1% a 3% del monto de la transacción. Para evitar estos costes, elegir una tarjeta diseñada específicamente para uso internacional, como la Tarjeta de débito sabia o el Recompensas de riesgo de Capital One, puede ser una medida financieramente inteligente.

Tarifas de cajero automático

Al retirar dinero en efectivo en el extranjero, a menudo estás sujeto a Tarifas de cajero automático. Estos pueden incluir cargos fijos por retiro, un porcentaje del monto retirado o ambos. Algunas cuentas favorables a los viajes, como la Cuenta corriente y tarjeta de mejora, reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos, lo que los convierte en opciones atractivas para los viajeros frecuentes. Verifique siempre los términos y la accesibilidad de los cajeros automáticos de su destino antes de viajar para garantizar el acceso al efectivo sin tarifas exorbitantes.

Explorando opciones sin cargo

Al viajar al extranjero o manejar diferentes monedas, es imperativo considerar herramientas financieras que puedan ahorrarle dinero. Dos opciones destacadas que se destacan por sus características sin tarifas por transacciones extranjeras son Charles Schwab y Santander, cada una de las cuales ofrece ventajas únicas sin costos adicionales.

Carlos Schwab

Carlos Schwab es conocido por su enfoque favorable a los inversores, pero también ofrece a los viajeros un producto bancario excepcional: el Cuenta corriente para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank. Esta cuenta tiene una tarjeta de débito que cobra sin tarifas de transacción en el extranjero cuando retiras euros mientras viajas.

Además, ofrecen Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo, asegurándose de no gastar más en tarifas de cajero automático. También hay sin tarifa de servicio mensual o tarifa anual, lo que la convierte en una opción atractiva para un acceso rentable a sus fondos en todo el mundo.

Punto clave:

• Sin tarifas por transacciones en el extranjero: Con Charles Schwab, obtiene la comodidad de convertir moneda sin costos adicionales.
• Cuota anual: $0

Santander

Estas pasando a Santander, específicamente el tarjeta de crédito santander cero, que es elogiado por sus comodidades para viajar. Al igual que Charles Schwab, Santander ofrece una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero al gastar o retirar efectivo en euros.

Mientras que algunas tarjetas cobran adicional cargos por intereses Incluso si cancelas la totalidad, con la Tarjeta de Crédito Santander Cero te evitas estos cargos siempre que pagues el saldo del extracto en su totalidad y a tiempo. La tarjeta también incluye sin cuota anual, lo que la convierte en otra herramienta rentable para administrar su dinero mientras está en el extranjero.

Punto clave:

• Cargos por intereses: Al liquidar íntegramente el saldo de tu extracto, evitas costes extra con la Tarjeta de Crédito Santander Cero.
• Cuota anual: $0

Utilizando las opciones sin comisiones de Charles Schwab o Santander, puedes realizar transacciones financieras en euros con confianza, sabiendo que estás minimizando comisiones innecesarias.

Utilizar tarjetas con ventajas de viaje

Al elegir una tarjeta de viaje, céntrese en aquellas que mejoren su experiencia de viaje al ofrecer beneficios de seguro y devolución de dinero. Seleccionar tarjetas que brinden estos beneficios puede mitigar las preocupaciones relacionadas con los viajes y recompensar sus gastos.

Ofertas de seguros de viaje y reembolsos

Cierto tarjetas de viaje oferta integral seguro de viaje pólizas, que pueden ser invaluables en caso de interrupciones, cancelaciones o emergencias médicas en el extranjero. Por ejemplo, tarjetas como la Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards Por lo general, vienen con seguro contra accidentes de viaje, protección de equipaje y exenciones de daños por colisión en el alquiler de automóviles, lo que le ofrece tranquilidad mientras explora nuevos destinos.

Ofertas de reembolso son otra característica lucrativa; usted gana un cierto porcentaje sobre sus compras, que puede canjearse contra el saldo de la tarjeta o usarse para viajes futuros. Algunos de los mejores tarjetas de viaje También incluya bonificaciones para categorías de gastos específicas como cenas, hoteles y pasajes aéreos, lo que reducirá efectivamente el costo total de su viaje.

Gestión de monedas y presupuestos

Antes de embarcarte en una aventura europea, es fundamental tener una estrategia para manejar las diferentes monedas y gestionar tu presupuesto de viaje. El enfoque correcto puede ahorrar dinero y reducir el estrés mientras disfruta de las riquezas culturales de Europa.

Presupuesto para una aventura europea

Al presupuestar para Europa, cuenta para el euro (EUR) como moneda dominante en muchos países, aunque algunos lugares como el Reino Unido todavía usan la libra (GBP). Una mezcla de monedas accesibles es fundamental para facilitar las experiencias de viajes financieros.

• Seguimiento de tipos de cambio: Esté atento a los tipos de cambio entre USD y EUR o GBP a EUR. A tipo de cambio favorable puede significar más poder adquisitivo para su presupuesto.

• Utilice una tarjeta multidivisa: Para una administración práctica del dinero, considere una tarjeta de viaje que le permita llevar y gastar en euros y otra monedas sin elevadas tarifas de conversión.
• Presupuesto diario: Establecer un presupuesto en euros para controlar tus gastos y asegurarte de no gastar de más.

Ejemplo de presupuesto diario

Recuerde, un presupuesto bien planificado es clave para un viaje por Europa agradable y sin estrés.

Tecnología de pago y aceptación de tarjetas

Asegurarse de tener el método de pago correcto es tan crucial como empacar su pasaporte cuando viaja al extranjero. En Europa, la vanguardia de la tecnología de pagos reside en la versatilidad de las opciones de tarjetas y la amplia aceptación de las billeteras digitales.

Apple Pay y pagos sin contacto

Apple Pay y otros métodos de pago sin contacto son cada vez más frecuentes en toda Europa. Visa y Tarjeta MasterCard las tarjetas sin contacto son ampliamente aceptadas; Lo mismo ocurre con los servicios de billetera móvil.

Con pago de manzana, puede realizar transacciones de forma segura con solo un toque, ya que la tecnología utiliza un chip de comunicación de campo cercano (NFC) integrado en su dispositivo, lo que hace que los pagos sean convenientes y estén protegidos por funciones de seguridad avanzadas.

Visa versus Mastercard

Ambos Visa y Tarjeta MasterCard son ampliamente aceptados en toda Europa y puede resultar complicado determinar un ganador claro. Visa suele tener una red global un poco más grande, lo que puede traducirse en una mejor aceptación en algunas áreas remotas.

Sin embargo, Tarjeta MasterCard se asocia con muchos bancos europeos y es conocido por ofrecer tipos de cambio competitivos. Al elegir una red de tarjetas para sus viajes por Europa, considere los beneficios y protecciones que ofrece cada una, como responsabilidad cero en compras no autorizadas y servicios de reemplazo de tarjetas de emergencia.

Mejores prácticas para retiros de efectivo

Cuando viaje al extranjero, comprender las mejores prácticas para retiros de efectivo puede evitarle cargos y problemas innecesarios. El acceso a su dinero debe ser sencillo, así que exploremos cómo administrar los retiros y las tarifas de los cajeros automáticos de manera efectiva.

Retiros y tarifas en cajeros automáticos

Retiros en cajeros automáticos El uso de cajeros automáticos suele ser la forma más rentable de acceder a su efectivo en Europa. Para minimizar las tarifas y obtener el mejor tipo de cambio, retire cantidades más importantes con menos frecuencia, ya que la mayoría de los cajeros automáticos en Europa cobran una tarifa fija por transacción.

Recuerde, algunos bancos americanos ofrecer cuentas que no cobran por el uso de cajeros automáticos internacionales o pueden reembolsar las tarifas cobradas por los propietarios de cajeros automáticos.

Consejos:

• Utilice cajeros automáticos afiliados a los principales bancos para mejorar la seguridad y minimizar la probabilidad de estafadores.
• Compruebe si su banco forma parte de una alianza global de cajeros automáticos, que podría permitir retiros sin comisiones en determinados bancos.

Comprender las tarifas de los cajeros automáticos: Generalmente hay dos tipos de tarifas: la que puede cobrar su banco y una tarifa del banco local propietario del cajero automático. Para evitar sorpresas, aclare con su banco las tarifas a las que estará sujeto por el uso de cajeros automáticos en el extranjero antes de viajar. Algunas cuentas están diseñadas para viajes internacionales y reducen o eliminan estas tarifas, como se menciona en la guía de Inteligente.

Consideraciones:

• Los operadores de cajeros automáticos extranjeros pueden ofrecerle realizar la conversión de moneda por usted, lo que se conoce como conversión de moneda dinámica, que generalmente conlleva tipos de cambio bajos. Elija siempre que le cobren en la moneda local.
• Tenga en cuenta su límite de retiro diario y asegúrese de que se ajuste a sus necesidades de presupuesto de viaje.

Adoptar estas prácticas para retiros de efectivo y cajeros automáticos mientras viaja puede garantizar que aproveche al máximo su dinero y evite pagar más de lo necesario. Al estar informado y preparado, disfrutará de sus viajes sin preocuparse de que los costos ocultos reduzcan su presupuesto.

Maximizar el cambio de divisas

Al viajar o realizar compras en el extranjero, comprender el cambio de divisas es fundamental para garantizar que obtenga el máximo valor por su dinero.

Tipo de cambio medio del mercado

El tipo de cambio medio del mercado es el tipo de cambio más justo que puedes obtener. Es el punto medio entre los precios de compra y venta de dos divisas en el mercado global, lo que significa que suele ser el mejor tipo de cambio que podría utilizar para Conversión de Moneda. Sin embargo, esta tarifa no siempre está disponible para el público, ya que la mayoría cambio de divisas Los proveedores añaden un marcado.

Cuando utilizas una tarjeta en el extranjero, ya sea de crédito, débito o de viaje prepago, es fundamental conocer los tipos de cambio que aplica la red de tarjetas. Por ejemplo, Tipos de cambio de Mastercard tienden a ser competitivos porque están cerca de la tasa media del mercado y se actualizan periódicamente para reflejar los cambios del mercado.

Para maximizar su cambio de moneda:

1. Utilice tarjetas que ofrezcan transacciones al tipo de cambio medio del mercado: Tarjetas como las de Wise y Revolut a menudo permiten transacciones al tipo de cambio medio del mercado, lo que podría significar ahorros en comparación con los bancos tradicionales.
2. Evite tarifas ocultas: Tenga cuidado con las tarifas de transacciones en el extranjero y las tarifas de retiro en cajeros automáticos. Algunas tarjetas de dinero para viajes ofrecen reembolsos por estas tarifas para ayudarlo a administrar su presupuesto de viaje de manera efectiva.

Si presta atención a estos factores, podrá aprovechar aún más sus euros y evitar gastos innecesarios en sus gastos internacionales.